Banques en faillite en 2025 : quel bilan ?

L’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution a recensé une hausse de près de 40 % des défaillances d’entreprises en France sur l’année 2024. Malgré ce contexte, aucune banque systémique française n’a déclaré sa faillite à ce jour, contrairement à certains établissements américains ou suisses l’an dernier.

Les normes de fonds propres imposées depuis Bâle III continuent de protéger le secteur, mais la multiplication des défauts de paiement fragilise les équilibres. Les stratégies d’anticipation et la gestion des risques deviennent essentielles pour limiter l’exposition aux crises à venir.

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Banques et entreprises françaises : où en est-on face au risque de faillite en 2025 ?

La hausse des défaillances d’entreprises s’impose comme le symptôme d’une tension qui ne faiblit pas dans la sphère économique française. D’après la Banque de France, le premier trimestre 2025 marque une accélération nette des procédures collectives. Le seuil des 60 000 défaillances annuelles menace d’être franchi, ce qui rappellerait les pires heures de 2008. Les trésoreries des PME, déjà malmenées par la remontée des taux d’intérêt et le remboursement des PGE souscrits pendant la pandémie, sont mises à rude épreuve.

Du côté des grandes banques françaises, BNP Paribas, Crédit Agricole pour ne citer qu’elles, la surveillance reste de mise. Leur exposition aux secteurs les plus vulnérables, comme la restauration, le bâtiment ou le commerce spécialisé, interroge sur la solidité réelle de leurs portefeuilles. L’actualité géopolitique, dominée par la guerre en Ukraine, alimente une volatilité persistante et vient renchérir le coût du risque. Les décisions de la Banque centrale européenne, en relevant ses taux directeurs, compliquent non seulement la vie des entreprises mais aussi celle des banques qui voient leur activité de crédit freinée.

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Le secteur bancaire français, protégé par un arsenal réglementaire rigoureux, n’a pas vacillé comme certains géants américains ou suisses l’an dernier. Mais il serait illusoire de baisser la garde. Les ratios de solvabilité tiennent bon pour l’instant, mais chaque nouvelle vague de défauts d’entreprises teste la robustesse de l’édifice. Les analystes multiplient les scénarios : la solidité du système résistera-t-elle si le rythme des faillites continue de s’accélérer ?

Voici les chiffres et facteurs qui résument cet état de tension :

• Défaillances d’entreprises en hausse : +40 % sur un an
• Augmentation du coût du risque pour les banques françaises
• Poids du remboursement des PGE et impact des taux élevés

La France se trouve à un tournant. Les entrepreneurs cherchent à encaisser le choc, pendant que les banques affinent leur politique de crédit. Les données actuelles montrent que le risque de faillite bancaire systémique reste contenu, mais l’incertitude s’installe durablement à chaque publication trimestrielle.

Pourquoi la solidité des banques reste sous surveillance malgré la hausse des défaillances

La question de la stabilité du système bancaire français revient sans cesse dans les débats. Si les grands établissements comme BNP Paribas, Crédit Agricole, Crédit Mutuel ou Arkéa affichent pour l’heure des indicateurs rassurants, les signaux de vigilance se multiplient en Europe. L’ACPR accentue ses contrôles : qualité des actifs, exposition aux secteurs en difficulté, capacité à absorber les pertes… Les dispositifs de surveillance se renforcent, car l’environnement reste imprévisible.

Le risque systémique n’a rien d’abstrait. La faillite de banques américaines en 2023, les turbulences suisses, rappellent que la confiance peut s’évaporer beaucoup plus vite qu’elle ne se construit. Les banques centrales, à commencer par la BCE, ajustent leurs lignes de conduite : exigences de fonds propres, stress tests, recommandations spécifiques. Il ne s’agit plus seulement de constater la hausse des défaillances, mais bien de jauger la capacité du système financier à encaisser d’éventuelles secousses majeures.

Le fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR) rappelle les règles du jeu : jusqu’à 100 000 euros garantis par déposant et par établissement. Mais la mécanique de résolution, jamais déclenchée à grande échelle en France, demeure un point d’interrogation. Les experts insistent : la confiance repose autant sur la solidité des bilans que sur la certitude que l’État et les institutions sauront protéger les épargnants. Les banques françaises avancent sur le fil, obligées de maintenir la confiance tout en continuant à irriguer l’économie.

Faut-il craindre une contagion financière ? Le point sur les enjeux pour l’économie et les épargnants

Lorsqu’une banque tombe, l’onde de choc ne s’arrête jamais à sa porte. Des épisodes comme Lehman Brothers ou la Silicon Valley Bank ont montré la rapidité avec laquelle la contagion financière peut se propager. En France, la garantie des dépôts jusqu’à 100 000 euros par personne et par établissement, via le FGDR, joue le rôle de pare-feu. Cette protection couvre notamment les livrets A, LDDS, LEP ; les contrats d’assurance vie, eux, relèvent d’un autre régime.

La Banque de France l’affirme : aucun incident n’a touché les dépôts couverts, y compris lors des tensions du premier trimestre 2023. Pourtant, la remontée rapide des taux d’intérêt bouleverse l’équilibre de certains modèles bancaires et accroît les risques de défaut chez les entreprises déjà affaiblies par la crise sanitaire et la guerre en Ukraine. Un incident majeur pourrait, par effet domino, ébranler la confiance au-delà des frontières hexagonales.

Les conséquences pour l’économie sont immédiates : un resserrement du crédit se profile dès que les banques prennent peur. Moins de prêts pour les ménages, frein à l’investissement des entreprises, impact direct sur l’emploi et la croissance. Les régulateurs, à Paris comme à Bruxelles, observent chaque indicateur. Christine Lagarde et Jerome Powell, chacun à la tête de leur banque centrale, cherchent la parade pour éviter la tempête qui ferait vaciller la confiance. Les épargnants, eux, n’ont d’autre choix que de s’informer, d’exiger de la clarté, et de surveiller la santé de leur banque de près.

Anticiper et se protéger : stratégies concrètes pour limiter les risques en 2025

La confiance dans la solidité des banques n’est plus aussi évidente qu’avant. Les secousses de 2023 et 2024 ont installé une nouvelle habitude : la diversification bancaire devient une précaution partagée, bien au-delà des initiés. La multibancarisation progresse, particuliers et entreprises choisissant de répartir leurs avoirs sur plusieurs établissements, qu’ils soient traditionnels, en ligne ou néobanques. Cette tendance répond à une logique claire : rester sous le seuil de 100 000 euros par banque, le montant protégé par le FGDR.

Voici les précautions à adopter pour sécuriser ses avoirs face à un contexte plus incertain :

• Vérifiez la nature précise de chaque produit bancaire. Les livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP) profitent d’une protection dédiée.
• Gardez un œil sur la solidité de votre banque : la liste des établissements couverts par le FGDR est publique, tout comme les alertes de l’ACPR.
• Pour les entreprises, fractionner la trésorerie, multiplier les partenaires bancaires et pouvoir accéder rapidement aux fonds fait toute la différence.

Une prudence particulière s’impose également avec les néobanques. Toutes ne bénéficient pas d’une licence bancaire complète. En cas de difficulté, la rapidité et l’efficacité de la résolution dépendront de leur rattachement à un système de garantie reconnu. Il est indispensable de consulter attentivement les mentions légales et les documents d’information avant de s’engager.

La garantie des dépôts, qu’elle soit française ou européenne, reste une bouée de sécurité. Mais elle ne protège ni de la possibilité d’un blocage temporaire des fonds, ni de la complexité d’un remboursement massif si plusieurs établissements venaient à défaillir simultanément. Miser sur la transparence, l’accès rapide à l’information et une veille régulière devient une nécessité. En 2025, la confiance s’arrache à force de préparation et d’attention, une vigilance qui, désormais, ne se discute plus.